قائمة بافضل البنوك الالكترونية والتي تدعم الدول العربية لسنة 2020

أفضل البنوك الالكترونية والتي تدعم الدول العربية لسنة 2020

عندما بدأت التجارة الالكترونية في التسعينات لم تكن بداية سلسة وبسيطة مثلها مثل اي بداية في اي مشروع، الشراء عبر الانترنت لم يكن فكرة دارجة في ذاك الوقت، ولكن سرعان ماتغيرت هذه العقلية واصبح الناس يعتمدون بشكل كبير على التسوق عبر الانترنت وكانت عملية الدفع تتم عن طريق ادخال بيانات بطاقة الائتمان، ولكن كان هناك بعض التحفظ من قبل المشترين بخصوص ادخال بيانات البطاقة الائتمانية في موقع الكتروني قد لايعلمون من هو صاحبه، فظهرت فكرة البنوك الالكترونية.

بالاضافة الى ذلك فأن الكثير من الاعمال والمشاريع القائمة والتي تدر الاموال لأصحابها عبر الانترنت ويحتاجون الى بنك لاستقبال اموالهم، وفي كثير من الدول العربية تجد ان البنوك المحلية لاتتعاون بالشكل المطلوب معهم وبالتالي يلجأون الى هذه البنوك الالكترونية

ماهي البنوك الالكترونية؟

البنوك الالكترونية هي مواقع الكترونية تقد خدمات الصيرفة على الانترنت وقد تكون بعض البنوك على ارض الواقع وتمتلك موقع الكتروني كذلك، وتمتاز هذه البنوك بمستويات حماية عالية وعن طريق شهادات SSL وهو نظام محكم لتأمين بيانات العملاء ويضمن عدم القطع اثناء عملية الدفع ويستخدم من جميع المواقع التجارية التي تتضمن بوابات دفع.

فأصبحت هذه البنوك الالكترونية تتعامل مع المتاجر الالكترونية وتؤدي وظيفة بوابة الدفع الامنة، فالمتجر الذي يوفر خدمة الدفع عبر احد البنوك الالكترونية فهو بالغالب متجر موثوق خاصة ان كان يوفر خدمة الدفع عبر البايبال Paypal وهي البوابة الاكثر استخداما من قبل البائعين لما يتوفر به بايبال من خصوصية ومستويات امان عالية.

هذه البنوك الالكترونية مجانية ولكنها تربح من خلال فرض رسوم بسيطة على العمليات التي تتم من خلالها، وتتفاوت هذه الرسوم من بنك الكتروني لاخر، وبعضها يوفر لك بطاقات ماستر كارد او فيزا مسبقة الدفع وهي ميزة مهمة خصوصا للعاملين على الانترنت في شتى المجالات، وخصوصا انها توفر امكانية استلام الاموال بكل سهولة وهو ما قد يتسم بالصعوبة عند الاستلام عن طريق البنوك الارضية في بعض الدول العربية، فالبنوك الالكترونية تسهل هذا الامر كثيرا. 

مميزات البنوك الالكترونية

للبنوك الالكترونية العديد من المميزات ولعل اهمها هو السرعة القياسية في تنفيذ عملية الدفع او استقبال الاموال وهوا ما لا يتوفر من خلال البنوك العادية والتي قد تصل احيانا مدة الاستقبال اللى اسبوع او اكثر في بعض الدول العربية، بالاضافة الى ان البنوك الالكترونية توفر مستوى امان عالي وكافي للمستخدم.

كذلك سهولة تدوير الاموال خصوصا لمن يعملون في مجال الدروب شيبنج الذين يحتاجون للحصول على الاموال باسرع وقت لتلبية طلبات عملائهم، اختصار تكاليف الذهاب للبنوك وعمل ايداعات بالمبالغ التي تريد انفاقها او مترتب عليك دفعها. البنوك الالكترونية وفرت الكثير من الوقت والجهد وجعلت عملية الدفع عملية بسيطة وسلسة وامنة.

عيوب البنوك الالكترونية

ولكل امر سلبيات وايجابيات ومن سلبيات البنوك الالكترونية هو اتصالها الدائم بالانترنت حيث انها معرضة لعمليات القرصنة في ظل التطور الرقمي، فبنك بايبال Paypal سبق ان تعرض لاختراقات سابقة وخسر المستخدمون اموالهم الموجودة في حساباتهم لدى البنك،

بنسبة كبيرة يكون التقصير من المستخدمين انفسهم لعدم التزامهم بطرق حماية معلوماتهم الشخصية وتعريضها للقرصنة بدون قصد،
وعلى الرغم من ذلك فإن البنوك الاكترونية تقوم بتوفير مستويات امان عالية.

سياسات البنك التي قد تكون مجحفة بحق المستخدم بحيث ان بعض البنوك قد لاتقبل مستخدمين من دولة معينة او قد تقبل بهم ولاتقدم لهم كامل الخدمات مثل توفير بطاقات مسبقة الدفع لهم.

قد تكون الرسوم المفروضة على العمليات رخيصة وقد تكون مرتفعة وتشكل نقطة ضعف بالنسبة الى بنك اخر مثل بنك بايونير Payoneer الذي يفرض رسوم عالية نسبيا عند استخدام بطاقته التي يوفرها للمستخدمين، ولكن على الرغم من ذلك فإنه من افضل البنوك واشملها من حيث الخدمات.

افضل البنوك الالكترونية

يمكن الاعتماد على البنوك الالكترونية في ارسال واستقبال الاموال من جميع انحاء العالم، فهذه البنوك هي شركات حقيقية لها مواقعها التي توفر من خلالها خدمات الصيرفة عبر الانترنت.

في هذه القائمة سأتحدث عن افضل البنوك الالكترونية واكثرها موثوقية:

1- بنك البايبال PayPal

بنك بايبال Paypal هو الاشهر عالميا والاكثر استخداما سواء من قبل المتاجر الالكترونية او من قبل العملاء الذين يقومون بعملياتهم المالية على الانترنت من خلاله.

ويعد من البنوك الاكثر امنا ويصل عدد مستخدميه الى الى 169 مليون شخص حول العالم ويتيح امكانية استقبال الاموال عن طريق البريد الالكتروني المرتبط بالحساب.

ولكي تستخدمه يجب ان تكون بسن 18 عاما على الاقل وتملك بطاقة ماستركارد او فيزا كارد.

في الدول العربية سابقا كان هذا البنك يوفر فقط امكانية ارسال الاموال بعد ربط الحساب ببطاقة ماستركارد او فيزا.

عند ربط الحساب ببطاقة ماستر كارد فإنك ستتمكن من ارسال الاموال، واذا اردت ان تتمكن من استقبال الموال فعليك ربط الحساب ببطاقة فيزا، ان كنت من سكان الولايات المتحدة فيمكنك الحصول على بطاقة فيزا بايبال وهذه الميزة للاسف ليست متوفرة لبقية الدول ولكن وعلى الرغم من ذلك فأن البايبال هو من افضل البنوك الالكترونية الشهيرة.

يوفر بايبال كذلك امكانية ارسال الاموال بين المستخدمين، ويمكنك سحب اموالك منه عن طريق ربط حساب بنك امريكي او عن طريق بطاقة فيزا

2- بنك بايونير Payoneer

بنك بايونير Payoneer هو بنك امريكي كذلك ويعد اشهر البنوك الالكترونية في العالم، ويعد من اشمل البنوك التي توفر الخدمات المصرفية حيث انه يوفر لك حسابا بنكيا لكل العملات العالمية المهمة من دولار الى يورو الى استرليني، ويوفر كذلك بطاقة ماستر كارد لجميع دول العالم وبشكل مجاني كل ماتحتاجه هو وجود بعض المال في حسابك في البنك حتى يقوم البنك بإرسال البطاقة لك.

بالاضافة الى ان البنك يوفر لك خدمة استلام الدفعات من جميع البنوك الارضية في العالم بشكل بسيط وسلس من خلال الحسابات التي يوفرها لك البنك بشكل مجاني على بنوك عادية ومعروفة، وتستطيع سحب الاموال عن طريقة بطاقة الماستركارد او عن طريق تحويل بنكي من بايونير الى حسابك في البنك المحلي.

ولكن هذا البنك في مقابل هذه الخدمات الشاملة فإنه يفرض رسوما مرتفعة نوعا ما على العمليات التي ترجيها فعلى سبيل المثال الرسوم السنوية لبطاقة الماستر كارد 29$ وصلاحيتها 3 سنوات بالاضافة الى النسبة على كل عملية سحب من خلال ATM التي تتراوح من 3.50% الى 3.15%، بالاضافة الى رسوم اخرى لايسعني حصرها. ولكن يعتبر من اهم البنوك واشملها في تقديم الخدمات الصيرفية عبر الانترنت.

3- بنك بايسيرا Paysera

بنك بايسيرا Paysera هو بنك مقره ليتوانيا وهو يوفر امكانية فتح حساب بنكي حقيقي، اي على بنك عادي على ارض الواقع، وهذا البنك يقبل المستخدمين من اغلب الدول العربية (يمكنك الاطلاع على قائمة البلدان من هنا). ويوفر كذلك الامكانية لاستقبال وارسال الاموال من الارضية في جميع انحاء العالم. وتترواح من 3 دقائق لبنوك SEPA الى 33 يوما لبنوك عالمية اخرى.

من خلال بطاقة الفيزا التي يوفرها هذا البنك يمكن استقبال اموالك من بنك بايبال وقيمة هذه البطاقة 5 يورو، ويمكنك هذا البنك من شحن حساباتك في بنوك مثل نتلر وبايزا وسكريل.

هذا البنك هو بنك مميز حقا فهو يوفر لك خدمات صيرفة ارضية والكترونية، وبامكانك استخدام هذا البنك كبنك لجمع الموالك من البنوك الاخرى كبايونير والبايبال ومن ثم سحبها عن طريق بطاقة الفيزا التي تمتاز بالرسوم المنخفضة على عكس بطاقة البايونير.

4- بنك سكريل Skrill

بنك سكريل Skrill سابقا Money Bookers وهو بنك الكتروني بريطاني ينتمي الى الشركة الام Paysafe الى جانب المنافس السابق Netteler ويوفر لك انشاء حسابات لأكثر من 40 عملة متنوعة ويمتاز هذا البنك بإجرائات الامان العالية جدا، عند حصول شبهة او اختراق فإن البنك يعطل الحساب فورا ويتتطلب احيانا اتصالا من صاحب الحساب الاصلي لإعادة تفعيله.

من الجدير بالذكر ان موقع ويكيليكس الشهير كان يستقبل اموال التبرعات على حسابه الخاص في بنك سكريل، ولكن في عام 2010 تم اغلاق الحساب بعد دخول المنظمة الى القائمة السوداء في امريكا واستراليا.

هناك اخبار متواترة عن تشدد من قبل سكريل في الاونة الاخيرة تجاه العرب ولكن الموقع لم يصرح رسميا بإيقاف خدماته للدول العربية ولكن طالما انك تتبع سياساتهم فلا يوجد مشكلة اليك قائمة الدول التي لايخدمها موقع سكريل من هنا 

5- بنك نتلر Netteller

بنك نتلر Netteler هو الاخ الشقيق لبنك سكريل Skrill في حالة مواجهتك لمشكلة مع بنك سكريل فتوجه الى هذا البنك ويدعم 26 عملة عالمية وبعد ان تنشئ حسابا في نتلر يجب عليك تفعيله وهذه العملية بسيطة كل ماعليك فعله هو شحنه بمبلغ بسيط حتى يتفعل الحساب، هذين البنكين مناسبين للاشخاص الذين يتداولون من خلال الفوركس عند شحن حساباتهم او سحب الارباح منهم لذلك قد يطلبو منك اثباتات للهوية بطريقة متشددة قليلا، ونتلر يدعم اغلب البلدان العربية ماعدا البلدان التي تمر بحالة من عد الاستقرار السياسي يمكنك الاطلاع على قائمة البلدان غير المشمولة من هنا

6- بنك ادفكاش Advcash

بنك Advcash هو احد البنوك المميزة حقا وهو بنك روسي موثوق، فإذا كنت تبحث عن طريقة لتفعيل حسابك في البايبال فهذا البنك يوفر بطاقة فيزا مسبقة اما ان تكون بطاقة بلاستيكية يمكنك استخدامها في السحب مكائن ATM وسعرها 15 دولار صالحة لمدة 3 سنوات أو بطاقة افتراضية تصلح كذلك لتفعيل البايبال وسعرها 8 دولارات صالحة ل 3 سنوات. 

ويمكنك شحن الحساب بالعديد من الطرق بالاضافة الى الشحن عن طريق الماستر كارد والفيزا، يمكنك كذلك شحنه عن طريق العملات الرقمية كالبيتكوين واللايت كوين وعدة عملات اخرى.

اواخر العام 2017 توقف هذا البنك عن اصدار البطاقات بسبب مشاكل مع الشركات المصدرة للفيزا والماستركارد ولكن في عام 2019 تم حل هذه الاشكالية واصبح الموقع يصدر هذه البطائق لكل المستخدمين في الدول العربية.

نكون هنا وصلنا الى نهاية موضوعنا لهذا اليوم نراكم في موضوع الغد بإذن الله